Казахстанцам станет проще оформлять автокредиты

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало проект постановления, которое должно будет упростить выдачу автокредитов казахстанцам, сообщает Orda.kz.

Проект разместили на портале «Открытые НПА», его публичное обсуждение продлится до 20 декабря. В агентстве пояснили, что документ разработали для оптимизации подхода к расчёту коэффициента долговой нагрузки заёмщиков (КДН). В ведомстве ожидают, что новые меры помогут поддержать отечественный автопром.

Сейчас в Казахстане действует норма, по которой до конца 2024 года КДН не рассчитывают при предоставлении кредита для покупки нового автомобиля под его же залог. Её планируют сохранить и расширить, ещё сильнее упростив казахстанцам оформление автокредитов.

Во-первых, действие пункта, исключающего расчёт КДН при выдаче автокредита под залог нового приобретаемого автомобиля, продлят на срок с 1 января 2025-го по 31 декабря 2026 года включительно.

Во-вторых, КДН не будут рассчитывать при выдаче автокредита на транспорт, уже бывший в эксплуатации, если заём выдают под залог покупаемого авто и с первоначальным взносом не менее 50 % от его стоимости.

В-третьих, расчёт КДН исключают для кредитов на покупку авто, бывшего в употреблении не более трёх лет, под залог этого же авто, при условии первоначального взноса в 30-50 % от его стоимости.

В-четвёртых, КДН не будут высчитывать для займов, выдаваемых в рамках системы жилищных строительных сбережений. Также требование по соблюдению максимального коэффициента долговой нагрузки не распространяется на договоры, заключаемые в рамках утверждённой Нацбанком программы по рефинансированию ипотечных кредитов.

В АРРФР указывают, что новые нормы должны простимулировать казахстанскую автомобильную промышленность и упростить продажу машин по программе льготного автокредитования.

«Займы под залог автотранспортного средства менее подвержены риску дефолта и невозможности возврата автокредита. Просроченная задолженность погашается путём реализации залогового авто. Кроме того, автомобили попадают под страховое покрытие КАСКО», пояснили в ведомстве.

В агентстве добавили, что предложение ввести мониторинговый период по кредитам, которые выдают по системе жилстройсбережений, связано с их социальной направленностью. До конца 2026 года рассчитывать КДН по таким займам не будут, и если эксперимент признают успешным, то действие этой нормы можно будет продлить.

То же самое касается рефинансирования ипотеки. С 2015 года АРРФР по поручению президента реализует программу, которая нацелена на снижение числа проблемных займов (и позволяет тем, у кого трудности с погашением ипотеки, не остаться без единственного жилья). Она действует на три категории граждан:

• тех, кто брал ипотеку с 2004 по 2009 годы;
• тех, кто оформлял жилищный кредит в иностранной валюте, до 1 января 2016 года;
• тех, кто относится к социально уязвимым слоям населения.

«Для эффективной и беспрерывной реализации программы необходимо исключить требование по соблюдению КДН по проблемным заёмщикам», — говорится в пояснении от агентства.

Проект постановления также вносит некоторые изменения в правила по оценке платёжеспособности заёмщиков. В частности, теперь доходы казахстанцев, претендующих на кредит, будут оценивать за вычетом фактически уплаченных пенсионных взносов и подоходного налога, чтобы заёмщики не завышали свой реальный заработок.

Другие планируемые изменения связаны с соблюдением прав граждан, имеющих инвалидность I-II групп (сейчас банки иногда необоснованно отказывают им в кредитах под предлогом отсутствия обязательных пенсионных взносов, которые эти люди по закону не обязаны платить).

Наконец, в документах АРРФР появится пункт, который касается рефинансирования одних кредитов за счёт других. Теперь банки должны будут контролировать, чтобы заём, получаемый для погашения другого кредита или микрозайма, использовался строго целевым образом.

Ранее в Нацбанке рассказали, что в третьем квартале 2024 года спрос на автокредиты в Казахстане вырос на 10 % по сравнению со вторым. Под конец года, как ожидают аналитики, казахстанцы станут оформлять ещё больше займов для покупки авто.

Читайте также:

• Казахстанцы будут брать кредиты по-новому
• Казахстанские банки обяжут публиковать полную информацию о кредитных ставках
• Казахстанцы стали чаще покупать в кредит жильё и автомобили