В сенате приняли проект закона о банкротстве физических лиц

Депутаты Сената Парламента РК приняли законопроект "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК". Он должен помочь восстановить платежеспособность казахстанцев.

"На сегодня по республике число граждан, имеющих кредиты, близится к восьми миллионам человек, при этом к наиболее закредитованным регионам относятся Туркестанская, Алматинская области и ВКО. Кроме того, кредиты физических лиц с начала этого года выросли на 24,6% и составили 13,4 трлн тенге. Рост кредитования физических лиц происходит в значительной степени за счёт ипотечного кредитования (до 4,4 трлн тенге, рост с начала 2022 года – 34,3%, в основном за счёт реализации льготных госпрограмм), а также увеличением потребительских займов (до 7,3 трлн тенге, рост с начала 2022 года – 18,8%)", – сказал депутат Бакытжан Байахметов.

По его словам, во Франции, Великобритании, Австралии статус банкрота имеет даётся на пять и более лет. При этом на человека накладывают некоторые ограничения.  

В Великобритании должник не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, руководителем коммерческой структуры, а в Японии граждане, объявившие себя банкротами, пожизненно лишаются права руководить компаниями, работать адвокатами, нотариусами, бухгалтерами.

"Основываясь на международную рассматриваемых законов, также предусмотрено ограничение на получение займов и кредитов через МФО в течение пяти лет (за исключением получения микрокредитов ломбардов). При этом необходимо отметить, что рассматриваемые нами законопроекты не предусматривают аналогичных норм по ограничению прав граждан заниматься предпринимательской деятельностью", – добавил Байахметов.

Законопроект предусматривает возможность восстановить должнику свою платежеспособность через процедуры внесудебного банкротства, восстановления платежеспособности и судебного банкротства.

Документ устанавливает:

• входные критерии для прохождения процедуры внесудебного банкротства, восстановления платежеспособности и судебного банкротства;
• последствия для должника и кредитора после применения процедур;
• полномочия (прав и обязанностей) для должника, кредиторов, уполномоченного органа;
• лиц, осуществляющих деятельность по проведению процедур;
• форм государственного контроля за деятельностью финансовых управляющих;
• основания прекращения процедур;
• порядок формирования имущественной массы должника и её распределения;
• правила расчётов с кредиторами;
• особенности погашения требований залоговых кредиторов;
• основания для отказа в прекращении обязательств банкрота;
• требования о проведении курсов повышения финансовой грамотности банкротов;
• ограничения, установленных к банкроту в получении займов, за исключением займов, получаемых в ломбардах.

Каких последствий ждать после объявления банкротства?

• После проведения процедуры банкротства должнику запрещается получать займы больше суммы прожиточного минимума на пять лет;
• Запрет на применение процедуры банкротства в течение семи лет;
• Запрет на выезд за пределы РК на три года;
• Предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение трёх лет после банкротства;
• Обязательное прохождение гражданами курсов повышения финансовой грамотности в течение года со дня признания их банкротом.

Закон также предлагает процедуру восстановления платежеспособности. Она предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до пяти лет). Но при наличии стабильного дохода. Более подробно об этом читайте здесь.

Работает ли реабилитация заёмщиков?

9 апреля прошлого года заработал механизм реабилитации заёмщиков. Его цель – дать заёмщикам с негативной кредитной историей шанс на новый заём.   

Однако год спустя Первое кредитное бюро сообщило, что «не все заёмщики с реабилитированными контрактами встали на путь исправления». По данным Бюро, каждый пятый такой заёмщик допускает просрочки по новым кредитам.

C 9 апреля 2021 года по 1 апреля 2022 года «реабилитированных» заёмщиков набралось 1,44 млн человек. Почти половина из них (47,7%) оформили новые кредиты. 12% от этой половины погасили все займы, 50,5% – ни одного, 37% – лишь часть взятых кредитов.

Каждый пятый заёмщик из числа реабилитированных вновь выходил на просрочку как минимум в один день по состоянию на 1 марта. 15,7% допустили просрочку в 15 и более дней.