Петля растягивается: как снижают закредитованность населения?

В министерстве финансов всерьёз взялись за проблему закредитованности населения. По данным Нацбанка, к концу 2022 года сумма всех кредитов в казахстанских банках составила 20,7 трлн тенге.

Тем временем на заседании правительства заместитель премьер-министра Ерулан Жамаубаев представил ряд системных решений. В частности, 30 декабря 2022 года был подписан закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК». Так, 3 марта уже стартует приём заявлений на банкротство.

В Казахстане решили ввести три вида процедуры.

Первая – внесудебное банкротство

Эту процедуру можно применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

Здесь есть свои условия:

• долг не превышает 5,5 млн тенге (1600 МРП);
• отсутствует погашение в течение 12 месяцев;
• отсутствует зарегистрированное имущество, в т. ч. находящееся в общей собственности;
• проведено урегулирование с банком.

При этом есть особые условия для получателей адресной социальной помощи в течение шести месяцев и граждан, чья задолженность не погашается свыше пяти лет.

Внесудебное банкротство будет начинаться на портале электронного правительства. Затем посредством информационной системы будет проводиться автоматическая сверка с данными государственных органов на предмет соответствия должника входным критериям.

Вторая процедура – судебное банкротство

Цель – максимальное удовлетворение требований кредиторов за счет имущественной массы банкрота.

По данным вице-премьера, процедуру осуществляют финансовые управляющие, в состав которых войдут:

• действующие администраторы; 
• профессиональные бухгалтера; 
• юридические консультанты;
• аудиторы.

Третья процедура – восстановление платежеспособности

Она предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до пяти лет.

Преимущество – гражданин не обретает статус «банкрот». Как следствие, на него не распространяются следующие последствия признания банкротом:

• ограничение на получение займов и кредитов в течение пяти лет (кроме получения микрокредитов ломбардов);
• повторное применение банкротства через семь лет;
• мониторинг финансового состояния в течение трёх лет.

Пока различные службы проводят организационно-технические мероприятия. Лишь за сутки с 4 по 5 января консультации получили 570 человек. Кроме того, поэтапно обучаются сотрудники управлений госдоходов. 

В правительстве уведомили, что начали разработку необходимой информационной системы в рамках меморандума с АО «ИУЦ». Завершить это планируют в феврале 2023 года и постепенно интегрировать с системами других госструктур. Для успеха проекта необходимы ответные действия от АРРФР, МЦРИАП и МИО, добавил Ерулан Жамаубаев.