Отбасы банк: эксперты определили, что именно "перезагрузят"

"Отбасы банк" ждёт перезагрузка. Об этом в своём послании народу сообщил президент Касым-Жомарт Токаев.

О том, что деятельность "Отбасы банка" нужно перезагрузить, президент Касым-Жомарт Токаев заявил в своём обращении народу 1 сентября. Он отметил, что фокус внимания необходимо переориентировать с областных центров на районы, моногорода и сёла. Что может измениться в работе "Отбасы", выяснил корреспондент Orda.kz.

АО "Отбасы банк" – единственный из банков Казахстана реализует систему строительных сбережений. Она направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в депозиты и предоставления им займов на приобретение недвижимости.

На 1 августа в банке хранится 2,2 трлн тенге сбережений вкладчиков, а действующий кредитный портфель "Отбасы" составляет чуть более 3 трлн тенге. В этом году банк уже заключил 264 тыс. договоров о жилищных строительных сбережениях на сумму 1,3 трлн тенге и предоставил 34 тыс. займов на 578 млрд тенге.

Как сообщили в пресс-службе банка, сегодня оформили депозиты 2,6 млн вкладчиков.

"Из 2,6 млн вкладчиков, которые копят деньги в "Отбасы банке", 58,7% – это женщины, 41,3% – мужчины. Средний возраст вкладчика составляет 35 лет".

Банк реализует шесть программ: "Нурлы Жер", "Жана Баспана", "Шанырак", "Свой дом", женская ипотека "Умай" и программа субсидирования арендного жилья. Ставки по ним варьируются от 2,1 до 14,4% годовых.

По словам экспертов, в рамках перезагрузки "Отбасы" может переориентироваться на развитие строительства в регионах или расширить свою деятельность и начать финансировать малый и средний бизнес.

Доступное жильё в регионах

Как рассказал эксперт в сфере экономики и рынка жилья Айбар Олжаев, вся мощь системы сбережений "Отбасы банк" сегодня работает для Астаны и Алматы, а в остальных регионах – практически не развивается, так как очень мало строительных компаний заходят на эти рынки.

Перезагрузка банка, по его мнению, будет заключаться в том, чтобы направить все силы организации на стимулирование людей приобретать недвижимость в моногородах, районных центрах и сёлах.

"Весь фокус государственного финансирования жилья в Казахстане будет смещён в сторону мест, где раньше строительство провисало, а теперь будет развиваться. Финансирование будет идти туда, там будет строиться государственное жильё, а для его покупки будет выдаваться льготная ипотека через систему "Отбасы банка", говорит Олжаев.

Он отметил, что особенно сильно в Казахстане страдают моногорода и промышленные регионы, так как практически весь жилой фонд там обветшал, а темпы строительства – крайне низкие. Речь идёт в первую очередь о СКО и ЗКО, а в качестве примера эксперт привёл города Павлодар, Экибастуз и Темиртау.

"Я думаю, решение о смещении фокуса в сторону моногородов, районных центров и сёл правильное, потому что такой подход поможет нам решить дисбаланс развития регионов в части жилищного строительства. Сегодня в одних регионах у нас строится очень много домов, и все стремятся туда, а в других, где как раз очень нужны люди и есть потребность в качественном обновлении жилфонда, этот вопрос провисает, потому что государственное финансирование практически не доходит туда".

Несмотря на то, что сегодня банк фокусируется на крупных городах не по своей воле, а из-за тех, кто собирает депозиты и приобретает недвижимость в определённых регионах, в будущем государство может не участвовать в возведении жилья в крупных городах, а больше строить в регионах. Таким образом, те, кто захочет получить недорогую квартиру или дом, должны будут покупать их именно там, где есть такая возможность, объяснил Олжаев.

Что же касается перспектив по ускорению процесса приобретения жилья, то это будет зависеть от темпов строительства, и перезагрузка самой работы банка на это сильно не повлияет, считает эксперт. В среднем, чтобы возвести дом, необходимо два года.

"Если в этом году в моногородах начнётся проектирование, в следующем начнётся стройка, то в 2026 году мы уже получим какой-то импульс по обновлению жилищного фонда".

Кредиты малому и среднему бизнесу

Другой вектор перезагрузки для "Отбасы" обозначил генеральный директор AERC Жаныбек Айгазин. Исходя из слов послания, он предположил, что президент имел в виду расширение деятельности банка по финансированию реального сектора экономики, то есть производственных предприятий.

"Мандат у этого банка – жилищная политика, он предоставляет деньги для того, чтобы люди решали свои жилищные вопросы. Это не реальный сектор экономики. К тому же, в том же холдинге "Байтерек" уже есть "Банк Развития Казахстана" и «Даму», которые занимаются финансированием реального сектора экономики в зависимости от размера предприятия-заемщика. С другой стороны, "Отбасы" может сфокусироваться не на таких крупных игроках, с которыми работает "Банк Развития Казахстана", а взять на себя средний и малый бизнес", говорит Айгазин

Для этого банку придётся пройти через глобальную трансформацию, вплоть до изменения целей и задач.

"Как финансировать, откуда будет фондирование, какова цена кредитования – сразу возникает масса вопросов. Кроме того, нужны люди, которые будут этим заниматься. Я не думаю, что они будут выдавать деньги на оборотные средства, скорее, речь идёт о финансировании инвестиционных проектов, а вот за счёт чего – вопрос открытый. К тому же банк не сможет использовать депозиты населения под жильё, так как кредитование реального сектора – это более рисковый сегмент кредитования".

Если "Отбасы" пойдёт в своей трансформации по этому пути, то, вполне вероятно, что его ликвидность будет поддерживаться из бюджетных средств, подытожил экономист.

Читайте также:

• Клиенты Отбасы банка не смогут продавать свои депозиты
• Нацхолдинг "Байтерек" нужно трансформировать – Токаев
• 70% многомиллиардной прибыли Отбасы банк направит на дивиденды