Казахстанцы могут остаться без ипотеки из-за новой базовой ставки

Повышение базовой ставки до 18 % может означать, что банки перестанут выдавать казахстанцам жилищные кредиты. Ипотечное кредитование станет попросту невыгодным для финансовых учреждений, сообщает Orda.kz.

На то, что рост базовой ставки сразу на полтора процента приведёт к сильным изменениям на рынке жилищного кредитования, обратил внимание финансовый аналитик Андрей Чеботарёв в своём телеграм-канале Finance.kz. Он предположил, что при такой экономической ситуации для казахстанцев останется доступной только льготная ипотека «Отбасы банка».

Аналитик напомнил, что с 1 ноября в Казахстане планируют установить новое ограничение на предельный процент по ипотеке. Теперь ГЭСВ по жилищным займам не должна будет превышать 20 % (сейчас — 25 %). Причём Нацбанк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка сначала собирались внедрить эту норму раньше, но потом отложили её вступление в силу.

«Это значит, что в стране, где базовая ставка теперь 18 %, остановится абсолютная любая коммерческая ипотека. Останется только один сплошной “Отбасы банк”»,считает Андрей Чеботарёв.

По словам финансиста, банкам просто перестанет быть выгодным выдавать ипотеку под 20 %, потому что при базовой ставке в 18 % они не смогут обеспечить себе достаточную маржу с этого кредита. Ипотечное кредитование предполагает достаточно высокие суммы и риски. Следовательно, финансовые учреждения будут проявлять ещё большую осторожность — и процент отказов, который и без того высок, вырастет практически до ста процентов. Уже сейчас банки отклоняют три четверти заявок на жилищные займы.

«Никаких своих денег у банка нет — у него есть деньги вкладчиков. Банку надо заплатить вкладчикам проценты по депозитам, покрыть риск невозвратов, оплатить операционные расходы и ещё заработать прибыль для акционеров. Маржа в два процентных пункта просто не покроет эти расходы». Андрей Чеботарёв

По словам аналитика, чтобы банки без существенных рисков для своей устойчивости выдавали ипотечные кредиты, ставки по ним должны быть как минимум на 4-6 % выше базовой. А с учётом нестабильной казахстанской экономики — возможно, и больше.

«Если совсем просто, то базовая ставка — это “оптовая цена денег”, а ипотека — это “розничная цена”. Таким образом, на рынке останется только “Отбасы банк” и другие виды льготных кредитов. Вместо развития конкуренции — концентрация монополии»,резюмирует Андрей Чеботарёв.

Аналитик считает, что было бы разумно ещё раз отложить внедрение новой нормы по максимальной ставке ГЭСВ для ипотечного кредитования.

Ранее глава АРРФР Мадина Абылкасымова признавала, что высокие ставки по ипотеке резко увеличивают стоимость жилья и риски для заёмщиков. Она предлагала применять гибкий подход к тем покупателям квартир, которые готовы сразу платить высокий первоначальный взнос и брать кредиты на сравнительно небольшие суммы. Для таких случаев в АРРФР допускали особые условия кредитования с привязкой предельной ставки к уровню базовой.

Между тем глава Нацбанка Тимур Сулейменов, кажется, не настроен дальше откладывать снижение предельной ставки ГЭСВ по ипотеке. Он назвал жилищное кредитование со ставками выше 20 % неподъёмным — хотя и подчеркнул, что регулятор возьмёт время на доработку методики.

Базовую ставку в Казахстане повысили до 18 % на заседании Нацбанка 10 октября. Финансовые аналитики ожидали, что регулятор ужесточит денежно-кредитную политику, но не настолько сильно. Эксперты предупреждали, что слишком резкое повышение базовой ставки чревато негативными эффектами и снижением доверия к Нацбанку.

Читайте также:

• Сулейменов: ипотека выше 20 % — это уже неподъёмно
• Базовая ставка будет расти? Сулейменов дал мрачный прогноз
• Эксперты: Нацбанк Казахстана не станет снижать базовую ставку ещё год