Досрочное снятие пенсионных: подводные камни и разбитые надежды

В январе 2021 года казахстанцы получили право досрочно снимать свои пенсионные накопления, чтобы улучшить жилищные условия, например, купить квартиру или оплатить ипотеку, или оплатить лечение, не входящее в гарантированный объём бесплатной медицинской помощи и обязательного социального медицинского страхования. Однако сделать всё это не так просто, как кажется.

Досрочно использовать свои пенсионные накопления становится труднее с каждым годом. Это связано с ежегодным повышением порога минимальной достаточности.

Согласно закону РК «О пенсионном обеспечении», порог минимальной достаточности (ПМД) – это минимальный размер пенсионных накоплений, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии. То есть, этот тот минимум, который должен оставаться на счёте у вкладчика при досрочном использовании средств.

Порог минимальной достаточности пенсионных накоплений растет

Если в 2021 году 20-летний вкладчик мог снять деньги, если у него накоплено более 1 710 000 тенге, то уже с 1 апреля 2022 года – 3 140 000 тенге, а в 2023 году – 3 260 000. Логично сделать вывод: чем выше порог, тем меньше людей, которые могут снять накопления досрочно.

Резкий рост ПМД в апреле 2022 года повлиял на снижение выводимых сумм. Если в 2021 году 735 тысяч человек использовали 2,5 трлн тенге на улучшение жилищных условий, то уже в 2022 году (даже с учётом периода отсрочки повышения ПМД) накопления использовали 608 тысяч человек на 698 млрд тенге. То есть, средняя сумма снимаемых накоплений упала в 2022 году с 3,36 млн тенге до 1,15 млн. Однако, согласно ответу ЕНПФ, средняя сумма единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий составила 2,4 млн тенге на 01 апреля 2022 года, после – 2,5 млн тенге.

Также снизилось количество заявителей и средств, переданных вкладчиками в инвестиционное управление управляющим компаниям. В 2021 году 4278 заявителей передали 7,3 млрд тенге. В 2022 году эти цифры сократились до 1 635 заявителей и 1,4 млрд тенге.

Единственная сфера досрочного использования пенсионных активов, где в 2022 году увеличилось количество заявителей и исполненной суммы – лечение. Количество заявлений выросло со 140 тысяч до 261 тысяч, а использованные активы – с 126 млрд до 191 млрд тенге.

Зачем казахстанцы досрочно снимали пенсионные накопления?

За два года более 90% пенсионных накоплений или 3,17 трлн тенге казахстанцы сняли для улучшения жилищных условий. Из них:

• 35% на приобретение жилища в собственность по гражданско-правовым сделкам;
• 3% на внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища;
• 4,6% на получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений (за исключением строительства);
• 0,05% на получение ипотечного жилищного займа для строительства индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка);
• 57% на прочие цели.

Примерно 9% пенсионных накоплений или 317,5 млрд тенге пошли на лечение, из которых 308 млрд тенге – на стоматологические услуги. Менее 1%, или 8,7 млрд тенге были переданы частным управляющим компаниям для инвестиционной деятельности.

Жители каких городов использовали право досрочного снятия?

За два года лидером по досрочному использованию пенсионных накоплений стал город Алматы, на который приходится 16,5% от всех заявлений. Далее идёт город Астана с 13%, Мангистауская область – 10%,  Атырауская область – 8,4%, Карагандинская область – 7%.

Причины отказа

За всё действие программы (с начала 2021 года по 19 декабря 2022 года) отказ пришёл на более чем миллион заявлений (36,6%). У более чем 90% заявлений причины отказа следующие:

• запрашиваемая сумма превышает доступную для изъятия сумму пенсионных накоплений;
• запрашиваемая сумма превышает доступную для изъятия сумму пенсионных накоплений с учетом принятых к обработке заявлений;
• заявление с указанными реквизитами направлено в ЕНПФ повторно.