Банкротство физических лиц – не амнистия и не спасение: чем грозит процедура

Недавно принятый закон о банкротстве выглядит, как спасение и выход из финансовой ямы для закредитованного населения Казахстана. Но так ли это на самом деле, разбиралась Orda.kz

30 декабря 2022 года глава государства Касым-Жомарт Токаев подписал закон "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Казахстана". Закон о банкротстве для физлиц начнет действовать с 3 марта. Срок его действия не ограничен самим законом. 

Новый закон предусматривает три вида процедур банкротства физических лиц: внесудебное, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Все три процедуры инициируются только самим должником, у кредитора нет права применить в отношении должника указанные процедуры.

Виды банкротства: судебное и внесудебное

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, не превышающим 1600 МРП (примерно 5,5 млн тенге), при отсутствии официального дохода или дохода выше прожиточного минимума. Для инициирования процедуры должник подаёт заявление через центры обслуживания населения.

По долгам свыше 1600 МРП и по остальным видам долгов, кроме алиментов и выплат по ущербу, причинённому жизни и здоровью другого человеку, казахстанцы смогут применить судебное банкротство. Заявление подаётся в суд по месту жительства должника. С даты возбуждения производства долговые обязательства считаются истекшими, прекращается начисление пени (неустойки, штрафа), а должнику запрещается принимать на себя новые денежные или имущественные обязательства, запрещён выезд за пределы РК, приостанавливается исполнение ранее принятых решений судов в отношении имущества должника.

Восстановление платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Последствия объявления банкротства

Банкротство – это не амнистия и списание кредита, а крайняя мера, которая несёт в себе жёсткие последствия. Если учесть все последствия объявления себя банкротом, то гораздо выгоднее договориться с кредитором и выплатить долги, нежели обанкротиться.  

• После проведения процедуры банкротства должнику запрещается получать займы больше суммы прожиточного минимума на 5 лет;
• Запрет на применение процедуры банкротства в течение 7 лет;
• Запрет на выезд за пределы РК на 3 года;
• Предусмотрено проведение мониторинга финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства;
• Обязательное прохождение гражданами курсов повышения финансовой грамотности в течение года со дня признания их банкротом.

Заместитель председателя Комитета государственных доходов Министерства финансов Кайрат Миятов в эфире на ютуб-канале "Параграф" отметил негативные последствия объявления банкротства физического лица.

"Граждане думают, что это какая-то кредитная амнистия. Никакой кредитной амнистии не будет. Чем отличается кредитная амнистия от банкротства? У кредитной амнистии нет никаких последствий. Долг списывается, должнику взамен никаких ограничений не устанавливается. По закону о банкротстве есть существенные ограничения. Граждане должны понимать, что из-за суммы долга в 200-300 тысяч тенге банкротиться, чтобы свою деловую репутацию и кредитную историю понизить, – это не совсем разумный шаг".

Он также отметил, что если гражданину через год-два потребуются заемные средства, банк откажет. 

Таким образом, Закон поможет должникам выпутаться юридически из сложившейся ситуации, однако финансовое положение кардинально улучшить не сможет, при этом несёт ряд последствий, которые негативно скажутся на кредитной истории и репутации этого человека.