Жёсткий контроль переводов и блокировка счетов: кому грозят новые финансовые ограничения в Казахстане

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало проект постановления о новых мерах по регулированию банковской деятельности. Многие пункты этого документа касаются денежных операций, которые проводят физлица. За чьими деньгами теперь будут особенно пристально следить в Казахстане, рассказывает Orda.kz.

По заявлению АРРФР, цель нововведений — снизить риск противоправных действий на финансовом рынке. Проект направлен на борьбу с незаконным оборотом наркотиков, онлайн-казино, финпирамидами и так называемыми дропперами.

Особенно внимательно банки и АРРФР будут проверять несколько категорий лиц:

• тех, кто открыл пять и более платёжных карт (особенно в одном и том же банке) — это не коснётся дополнительных карточек на имя детей или карт, оформленных исключительно ради выплаты кредитов;
• нерезидентов Казахстана, у которых нет РВП или вида на жительство и которые не живут на территории страны;
• казахстанцев в возрасте 14-25 лет, у которых нет официального источника заработка, если при этом они регулярно получают крупные суммы не от родственников, часто переводят деньги (в том числе за рубеж), а также не оплачивают с банковского счёта коммунальные услуги, не проводят налоговые и другие платежи в бюджет;
• владельцев карт, выданных в приграничных районах Казахстана.

Этим категориям клиентов присвоят повышенный уровень риска отмывания доходов и финансирования терроризма. В их отношении казахстанские банки ужесточат проверки: будут тщательнее выяснять происхождение их средств, мониторить все операции, а применительно к иностранцам — требовать документы, доказывающие законность их пребывания на территории страны.

Помимо этого, в список подозрительных операций с повышенным риском отмывания денег или финансирования терроризма внесут новый пункт. Теперь банки и АРРФР будут проявлять особое внимание к казахстанцам, которые отправляют за рубеж или получают из-за границы крупные денежные переводы (более 500 тыс. тенге).

Список стран, резидентов которых особо проверяют в связи с высоким риском отмывания доходов, финансирования терроризма и наркоторговли, расширят: раньше в него не входили государства ЕАЭС, теперь это исключение уберут. Постановление также вносит несколько уточнений в правила проверок. Например, при оценке рисков банки должны будут учитывать международные санкции. Все операции нерезидентов при выпуске им новых платёжных карт будут отслеживать в течение трёх месяцев.

При выпуске новых карт банки обяжут передавать в антифрод-центр Нацбанка сведения об их держателях и реквизитах, IP-адресах, номерах и параметрах сотовых телефонов, адресах проведения операций и уровне риска клиента.

В отдельную категорию попадают те, кого подозревают в дропперстве (использовании своих карточек для нелегальных операций со стороны других лиц). Под проверку попадут клиенты, которые:

• участвовали в финансовых операциях с лицами, которые уже внесены в списки мошенников, а также во внутренние «чёрные списки» банков;
• используют один и тот же мобильный номер и/или одно и то же устройство либо IP-адрес для доступа к банковским услугам вместе с другими клиентами;
• проводят операции, характер которых резко выбивается из обычных параметров (подозрительные по объёму, геолокации, IP, назначению платежа, бенефициару и так далее). 

Если подозрения не подтвердятся, и предполагаемого дроппера исключат из «чёрного списка» антифрод-центра, ему снова начнут оказывать банковские услуги.

В обязанности казахстанских банков внесут отслеживание операций, предположительно связанных с деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино. При аутентификации через биометрию (Face ID) банки будут обязаны хранить последнее полученное изображение клиента или запись видеоконференции даже в течение пяти лет после прекращения отношений с ним.

Дистанционно открыть счёт больше не смогут:

• казахстанцы в возрасте от 18 до 21 года — теперь выпуск и перевыпуск карт будет им доступен только при личном визите в отделение;
• нерезиденты РК, в отношении которых есть подозрения на предмет финансирования терроризма или легализации доходов, полученных преступным путём.

Ещё одно важное уточнение: дистанционно пользоваться банковскими услугами через мобильное приложение теперь официально можно будет только через одно устройство и по одному номеру.

За подозрительными финансовыми операциями казахстанцев присмотрит искусственный интеллект: документ от АРРФР предусматривает, что ИИ будет анализировать поведение клиентов банков — проводить «поведенческий анализ клиента на основе аналитики больших данных». Цифровые алгоритмы будут использовать, чтобы определять критерии подозрительных операций. Кроме того, искусственный интеллект займётся проверкой социальных сетей, внутренних и внешних отчётов и интернет-исследований. ИИ будет искать признаки нелегальной финансовой деятельности в открытом доступе.

С помощью автоматизированных алгоритмов банки обяжут выявлять клиентов, по счетам которых проводятся операции и которые при этом не подают признаков того, что живут в Казахстане (не оплачивают коммунальные услуги, не платят налоги и так далее). Таким клиентам будут отправлять специальные опросники для дачи пояснений.

В начале года россиянам и другим нерезидентам ужесточили условия оформления казахстанских банковских карт — об этом мы писали в материале по ссылке.

Читайте также:

• Ставки по ипотеке хотят ограничить в Казахстане
• Заблокируют ли счета нерезидентов в Казахстане?
• Россиянам и другим нерезидентам ужесточили условия оформления казахстанских банковских карт