На что казахстанцы стали больше брать кредиты в апреле

С начала года физлица оформили потребительских займов на 8,1 трлн тенге. О состоянии банковского сектора на 1 мая рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка

По данным на 1 мая, активы банковского сектора составили 44,8 трлн тенге, что на 0,4% меньше, чем месяцем ранее. Произошло это в основном из-за снижения ликвидных активов на 3,6%, или 697 млрд тенге. При этом высоколиквидные активы составили 13,5 трлн тенге.

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) сообщили, что БВУ в апреле выдали кредиты экономике на 23,7 трлн тенге. Это на 2,5% больше, чем в марте. Всего же с начала года рост составил 4,1%. В тенге экономику прокредитовали до 22 трлн тенге, а вот в иностранной валюте – 1,7 трлн тенге, в том числе за счёт переоценки.

В прошлом месяце рост корпоративных кредитов обошёл аналогичные показатели по займам физическим лицам. При этом, по данным Национального банка, кредиты бизнесу в апреле выросли на 2,7%, или на 308 млрд тенге, по сравнению с мартом.

• Кредиты юридическим лицам увеличились на 3,3%, до 8,8 трлн тенге.
• Совокупные кредиты субъектам бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, выросли до 9,9 трлн тенге.
• Займы субъектам МСБ выросли на 5,1%, до 6,3 трлн тенге.
• Займы крупному бизнесу тоже показали положительную динамику на 0,5%, до 3,6 трлн тенге.

Предприниматели получили в апреле новые займы на 1,3 трлн тенге. Это на 16,1% больше, чем по сравнению с мартом (1,1 трлн тенге). По данным Нацбанка, больше всего бизнесмены оформили кредиты в Алматы (886 млрд тенге), Астане (85 млрд тенге) и Жетысуской области (41 млрд тенге). Чаще всего займы получали в торговой сфере (590 млрд тенге) и промышленности (387 млрд тенге).

Как изменилось кредитование казахстанцев?

Кредиты физическим лицам в апреле составили 14,9 трлн тенге, показав за месяц рост на 2,1%. Всего с начала года казахстанцы оформили потребительских займов на 8,1 трлн тенге, а ипотечных – на 4,9 трлн тенге.

Из официального отчёта Национального банка, всего в апреле выдали 1,1 трлн тенге. Больше всего займы оформляли в Алматы (357 млрд тенге), на втором месте Астана (145 млрд тенге) и Шымкент (78 млрд тенге). На ипотечные займы в тенге пришлось 159 млрд, при этом в иностранной валюте с начала года не взяли ни одной ипотеки.

• Займы на потребительские цели – 866 млрд тенге, из которых около миллиарда в иностранной валюте.
• Займы на прочие цели – 101 млрд тенге. Их физлица захотели получить исключительно в тенге.

Обстановка стабильная: кредитные портфели банков

По состоянию на 1 мая 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью более 90 дней составил всего 3,5% от ссудного портфеля. В денежном эквиваленте – 889 млрд тенге. Отметим, что в начале года он составлял 815 млрд тенге.

Что касается просроченных кредитов юрлиц, то они задолжали 341 млрд тенге. А вот физические лица по каким-то причинам за три месяца не заплатили 549 млрд тенге. Банки обычно поставляют деньги против неработающих займов кредитного портфеля, или иначе провизии. Так вот, на 1 мая они сохраняются на достаточно высоком уровне – 78,4%. И это при том, что ещё в начале года они составляли 76,9%.

Свой капитал и обязательства банков

В прошлом месяце собственный капитал БВУ вырос на 3,6%. Он составил 5,9 трлн тенге. Отметим, что в целом рост сначала года оказался на уровне 12,7%.

Коэффициент достаточности основного капитала (Индикатор устойчивости банка, отражающий его способность покрыть финансовые потери за счёт собственных средств в случае неплатёжеспособности заемщика – Прим. ред.) оказался 19,8%, а собственный капитал – 22,7%. Это превышает законодательные нормативы. По данным АРРФР, такие показатели обеспечат потенциальные риски в банковском секторе.

Уровень долларизации в депозитах показал минимальное значение с июля 2007 года

В апреле депозиты юридических лиц уменьшились на 3%, до 14,5 трлн тенге. В то время как физические лица стали копить больше денег. Депозиты казахстанцев выросли на 0,3%, до 15,8 трлн тенге. Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в тенге составила 14,5%.

Отметим, что, по данным на 1 мая, уровень долларизации в депозитах снизился на 2,9% (до 8,9 трлн тенге), что является минимальным значением с июля 2007 года. Депозиты в тенге тоже показали минус, но незначительный – на 0,7% до 21,4 трлн тенге.

Всего в Казахстана работает 21 банк второго уровня, из них 12 финучреждений с иностранным участием, в том числе 8 дочерних банков.