В Казахстане снизят ставки по кредитам

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк разработали проект постановления, предусматривающий снижение предельных годовых эффективных ставок по кредитам, сообщает Orda.kz.

В агентстве в очередной раз констатировали высокую закредитованность казахстанцев, отметив, что ставки по кредитам играют в этом не последнюю роль. Наибольшие риски в этом плане наблюдаются в секторе онлайн-микрокредитования или так называемых «займов до зарплаты», где законодательно была предусмотрена возможность выдачи микрокредитов до 50 МРП на срок до 45 дней без соблюдения ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ). В результате на 1 июня 2024 года количество заемщиков в сегменте онлайн-микрокредитования достигло 1,1 млн человек, из которых 248 тысяч имеют проблемные займы. 

Поправки по защите прав заёмщиков, которые подписал президент 19 июня, исключают особый порядок регулирования микрокредитов до 50 МРП и устанавливают по всем микрокредитам ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения.

«Проще говоря, прежде для краткосрочных микрокредитов не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения. По таким займам устанавливалась предельная номинальная ставка. К примеру, при ставке 20 % за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла 346 %. При ставке один процент в день и 20 % за 20 дней ГЭСВ уже превышает 2600 %. Сейчас агентство совместно с Национальным Банком разработало проект постановления, предусматривающий снижение предельных годовых эффективных ставок по кредитам»,  сказал директор департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Салимбаев.

Это также касается микрокредитов на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП. По ним предлагается снизить предельный размер дневной номинальной ставки с одного до 0,3 %.

«Одновременно предлагается установить предельный размер годовой эффективной ставки на уровне 179 %. Таким образом, по таким микрокредитам предельные ставки вознаграждения будут снижены более чем в три раза», добавил он.

Кроме этого, сейчас размер годовой эффективной ставки вознаграждения по беззалоговым займам банков и микрофинансовых организаций составляет 56 %. Это значение было установлено в 2012 году и с тех пор не пересматривалось.

«Разработанный проект постановления также предусматривает снижение предельных ГЭСВ по беззалоговым кредитам банков с 56 % до 46 %, по залоговым кредитам — с 40 % до 35 %. По классическим микрокредитам микрофинансовых организаций ГЭСВ будет снижена с 56 % до 46 %. Мы считаем, что на основе нашей методики и расчетов, которые были подтверждены и Национальным Банком, предлагаемые предельные размеры годовых эффективных ставок вознаграждения отражают текущие рыночные факторы и стоимость денег в экономике», отметил Даурен Салимбаев.

В агентстве считают, что снижение ставок по кредитам уменьшит долговую нагрузку казахстанцев. 

«Также обращаем внимание потребителей на то, что в соответствии с требованиями законодательства финансовые организации при рекламе кредитных продуктов и до заключения договора займа должны раскрывать потребителю значения годовых эффективных ставок вознаграждения. Это позволяет потребителям понимать реальную стоимость займов, а также сопоставлять финансовые продукты различных кредитных организаций для выбора наиболее оптимальных условий», призвал Даурен Салимбаев.

Читайте также:

• Кредитный бум или всплеск инфляции? Чего ждать казахстанцам от снижения базовой ставки
• Кому в Казахстане запретят брать кредиты