Получить дивиденды или вернуть госпомощь: что выберут Jusan и Halyk?

На брифинге в Алматы председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова и её заместитель Олжас Кизатов рассказали журналистам, как, когда и в каком объёме будут возвращать государственные деньги Jusan Bank, Halyk Bank, Bank RBK, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк. Сейчас на балансах шести банков сохраняются средства по государственной поддержке в размере 1,8 трлн тенге. Корреспондент Orda.kz присутствовал на брифинге и задал свои вопросы

В декабре 2022 года Касым-Жомарт Токаев подписал закон, ограничивающий выплаты дивидендов акционерам банков, имеющих на балансе государственные средства, полученные в целях оздоровления банковского сектора.

О том, какие банки "сидят на шее" у государства и что по этому поводу думают эксперты, можно прочитать здесь.

Под такой поддержкой считаются деньги из нескольких источников:

• государственный бюджет
• Национальный фонд
• Национальный банк, КФУ
• средства субъектов квазигосударственного сектора.

В рамках оздоровления банков с 2016 по 2022 годы банкам списали неработающие кредиты на сумму более 6,9 трлн тенге и отозвали лицензии у восьми неплатежеспособных банков. В итоге размер стрессовых активов снизился с 7,7 трлн до 2,3 трлн тенге. По условиям программы повышения финансовой устойчивости банкам-участникам установлен запрет на выплату дивидендов.

В 2017 году АО «АТФБанк», АО «Евразийский банк», АО «Цесна Банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Bank RBK» для покрытия убытков получили 654 млрд тенге. У них приобрели субординированные облигации (эмиссионных ценные бумаги, выпуск которых вправе осуществлять исключительно кредитные организации – Прим. ред.), конвертируемые в акции банков, которые выпущены на 15 лет со ставкой вознаграждения 4% годовых.

Отметим, что за период осуществления программы повышения финансовой устойчивости и поддержки объём убытков банков по проблемным займам сократился на 99,8% за счёт формирования дополнительных провизий на общую сумму 982,4 млрд тенге.

В 2020 году программу скорректировали и включили в неё АО «Нурбанк». Банку предоставили субординированный долг в 46,8 млрд тенге на аналогичных условиях.

Оздоровление банков: во сколько государству обошёлся благоприятный финансовый климат

На оздоровление Казкоммерцбанка в 2017 году выделили 2,6 трлн тенге. Средства пошли на выкуп
«Фондом проблемных кредитов» активов и прав требований БТА Банка, размещённых в Казкоммерцбанке.

На оздоровление агропромышленного сектора, поддержку сельхозпроизводителей и усиление АО «Цеснабанк» в конце 2018 года и начале 2019-го выделили деньги. АО «Фонд проблемных кредитов» купил кредитный портфель «КазАгро» за 1,054 трлн тенге. Оставшийся портфель пополнили на 91%, или 620 млрд тенге.

В 2020 году государство оказало содействие объединению Jusan Bank и АТФБанк. В рамках сделки АО «Казахстанский фонд устойчивости» ("дочка" Нацбанка) и другие компании квазигосударственного сектора снизили ставки вознаграждения и продлили сроки обращения по ранее выпущенным облигациям обоих финучреждений. Это покрыло все риски и убытки по активам АТФБанка. Банк деформировал провизии по проблемным кредитам в размере 313 млрд тенге.

В итоге Jusan Bank, Halyk Bank, Bank RBK, Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк получили господдержку на 700,5 млрд тенге. Однако раскрыть, сколько получил каждый банк по отдельности, глава АРРФР Мадина Абылкасымова не смогла. Дело в пункте о неразглашении.

Отметим, что Forte Bank не вошёл в общий список, потому что для поддержки финучреждения в 2014 году не использовали средства госбюджета, Нацфонда, Нацбанка и/или его "дочек". На сегодня в программе продолжают участвовать Евразийский банк, Банк ЦентрКредит и Нурбанк.

Новый план по возвращению господдержки

Особенно остро вопрос возвращения господдержки встал после объявления о попытке акционера Jusan Bank получить дивиденды за 2021 год. First Heartland Securities должен был пополниться на 172 млрд тенге.

Согласно новым правилам, распределению на дивиденды не подлежит доход, полученный за счёт господдержки. Выплатить своим акционерам финучреждения могут только операционную прибыль, очищенную от доходов, полученных в результате государственной поддержки.

При выплате дивидендов из прибыли отчётного периода вычитается сумма доходов от государственной поддержки за отчётный период. А если часть прибыли для акционеров считают за несколько лет, то вычесть должны полную сумму доходов с момента получения государственной поддержки. При этом у банка должен быть исключительно положительный капитал. С отрицательными показателями им просто не дадут выплатить дивиденды.

Четыре вида доходов от господдержки, которые не подлежат распределению на дивиденды и обратный выкуп:

• от льготных ставок по вкладам и облигациям
• от расформирования провизий по заёмщикам
• от положительной переоценки обесцененных активов
• от приобретения другого банка.

"Определили единый подход для всех банков. В целях стимулирования возврата госсредств вводится обязательное условие частично-досрочного возврата денег: в размере фактической доли дохода (дисконта) от господдержки в капитале банка, но не менее 10% и не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов. Кроме того, для банков, где доля дохода от господдержки в капитале низкая, ежегодная сумма, подлежащая возврату, должна быть не менее 10% от суммы выплачиваемых дивидендов. Если размер такого дохода в капитале существенный, то ежегодная сумма, подлежащая возврату, определена в размере не более 66% от суммы выплачиваемых дивидендов. Выплатить государственные деньги должны не позднее трёх месяцев с даты принятия решения о выплатах", – сообщила глава АРРФР Абылкасымова.

Разделять прибыль от господдержки и прибыль от операционной деятельности банка будет независимая аудиторская организация.

"В финансовой отчётности любого банка есть детализация доходов. То есть доходы, полученные от операционной деятельности, доходы, полученные от различных финансовых инструментов. Если детально посмотреть на финансовый отчёт Jusan Banka, именно в детализации аудитор определит часть доходов, полученных от операционной деятельности, или инвестирования. В то же время именно из отчёта выявят, какая часть дохода получена от инструментов, которые банк получил в рамках оздоровления", – сообщил заместитель председателя АРРФР Олжас Кизатов.

Когда банки вернут Казахстану деньги?

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова рассказала, что регулятор не имеет права требовать от банков возвращения госпомощи. Сейчас на балансах шести банков сохраняются средства по государственной поддержке в размере 1,8 трлн тенге. Кроме того, невозможен и одномоментный возврат всех вложенных денег.

"Одномоментный возврат денег – почему это невозможно? Средства господдержки субординированным облигациям (эмиссионные ценные бумаги, выпуск которых вправе осуществлять исключительно кредитные организации) предоставлялись для финансовой устойчивости банка и формирования провизии по неработающим займам. Поэтому одновременных возврат может привести к созданию рисков для устойчивости банков. Все банки с учётом того запаса капитала, который сформировался, будут самостоятельно определять тот размер господдержки, который они могут вернуть по досрочному графику", – добавила глава АРРФР Мадина Абылкасымова.

Что же касается возвращения господдержки Jusan Bank, которую выделил Казахстан сначала Цеснабанку, а потом и АТФБанку при слиянии, то этот вопрос будут решать в суде.

"Я думаю, этот вопрос связан с исками прокуратуры Алматы в отношении акционеров банка, чтобы аннулировать сделки и вернуть в казахстанскую юрисдикцию. В том числе вы все в курсе, что был подан иск со стороны акционеров банка на Казахстан в США. И возврат господдержки –это тот вопрос, который будет рассматриваться в комплексе в рамках рассмотрения исков в американской и казахстанской юрисдикциях", – сообщил Олжас Кизатов.

Отметим, что Jusan Bank отказался выплачивать дивиденды за 2022 год. В итоге финучреждение может не возвращать выделенные государством деньги в этом году. Если Jusan Bank решит это сделать на добровольных началах, то никто им мешать не будет.

Что же касается Halyk Bank, то вопрос о том, получат ли акционеры дивиденды за 2022 год по простым акциям, решится 25 мая. Акционеры проголосуют заочно. Всего у Народного банка 25 млрд простых акций, но в обращении находятся 10 908 273 852 штук. За каждую из них планируют платить по 25,38 тенге.

Если примут положительное решение:

• Тимур и Динара Кулибаевы получат 192,4 млрд тенге через "АЛМЭКС".
• Номинальный держатель в The Bank of New York – 78,9 млрд тенге.

Halyk Bank может выплатить государству минимум 10% от суммы дивидендов, или 27,68 млрд тенге.

"Банки определяют прибыль, которую они заработали за прошлый год. И при определении выплачиваемых дивидендов будет вычитаться прибыль или доход, полученный от средств господдержки. Если Halyk Bank сможет выплачивать дивиденды в том размере и на тех условиях, которые есть в постановлении. То есть за вычетом всей прибыли, которая у него образовалась за счёт средств господдержки. После проведения процедуры аудирования финансовой отчётности должно быть проведено независимое аудиторское заключение, которое подтвердит, что деньги заработали без средств государства", – рассказала Абылкасымова.

Но когда же банки начнут возвращать деньги? Мадина Абылкасымова ответила, что это произойдёт, скорее всего, в этом году.

Редакция Orda.kz продолжит следить за развитием событий.