Объём ипотечных займов в Казахстане растёт

На фоне досрочного изъятия пенсионных накоплений в Казахстане выросло количество заявок на ипотечные кредиты, о чём свидетельствуют данные обзора Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Казахстана.

С начала текущего года рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года.

В январе-августе текущего года объём вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года рекордно вырос в 2,1 раза до 1 032 млрд тенге. Очевидным фактором роста стало досрочное изъятие пенсионных накоплений гражданами, которые воспользовались государственной программой.

При этом по данным АО "ЕНПФ" почти 70% пенсионных выплат (1,3 трлн тенге) были направлены на покупку жилья без привлечения ипотечного займа, что и повлияло на скачок цен на недвижимость. Напомним, что с начала 2021 года цены на первичное жильё выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%. При этом цены на рынке недвижимости продолжают расти, несмотря на увеличение предложения.

В целом, из 1,9 трлн тенге изъятых пенсионных накоплений, использованных на решение жилищного вопроса, 11% (198,7 млрд тенге) были направлены на внесение первоначального взноса для получения ипотеки и 16% (296,4 млрд тенге) на частичное/полное погашение задолженности по ипотеке.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%).

Наибольшую долю в общем объёме ипотечного портфеля заняли: АО «Отбасы Банк» – 58%; ДБ АО «Сбербанк» – 17%; АО «Банк ЦентрКредит» – 13%.

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, общая сумма портфеля ипотечных займов на 1 сентября текущего года составила 2,8 трлн тенге или 17% от кредитов. 

Ипотечные кредиты в основном сконцентрированы в крупных городах – Алматы (23,2%) и Нур-Султан (28,6%).

В целом долговая нагрузка населения по ипотечным займам остаётся относительно низкой, однако наблюдается тенденция на её увеличение. По данным Государственного кредитного бюро, на 1 сентября 2021 года средняя сумма задолженности на одного заёмщика составила 8,4 млн тенге, увеличившись с начала года на 10,4%. Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на недвижимость.

Большинство заёмщиков – 69%, имеют задолженность на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге. На остальные 31% заёмщиков приходится задолженность со средней суммой долга 18,3 млн тенге.

Интересно, что в соседней России в сентябре снизилось количество заявок на ипотеку по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 41%. Это произошло на фоне изменения условий льготной программы господдержки. По словам экспертов, на снижение спроса на ипотечные кредиты в наибольшей степени повлияло увеличение стоимости квадратного метра.

Как долго в Казахстане государственные жилищные программы и динамика доходов населения смогут компенсировать быстрое удорожание жилья, неизвестно.