Лёгкие деньги и бешеные проценты: что поможет пострадавшим от МФО казахстанцам

Рынок микрокредитования в Казахстане почти никак не контролируется. В итоге это привело к трагедии – более тысячи казахстанцев оказались в долговой яме из-за огромных штрафов и кабальных условий. Как юристы и депутаты предлагают решить проблемный вопрос, выясняла корреспондент Orda.kz

Пару лет назад жительница Уштобе Карлыгаш Ахметова решила сделать ремонт в доме и взяла в кредит на один миллион тенге в микрофинансовой организации «Эверест Финанс». Женщина исправно платила долг, пока не заболела. У неё диагностировали онкологическое заболевание. И Карлыгаш не смогла дальше погашать кредит. Пока женщина боролась за жизнь, ей пришло уведомление о том, что по решению арбитражного суда её долг вырос до трёх миллионов тенге.

«После курса химиотерапии я вышла на работу. Сейчас с меня удерживают 50% из заработной платы. Ситуация критическая – у меня не хватает денег на лекарства. А кроме того нужно оплачивать другие кредиты, которые я брала на лечение. У меня трое детей. Муж не работает. Я не знаю, что мне делать дальше», – переживает женщина.

В таком же положении оказались тысячи казахстанцев. По словам правозащитников, компании, подобные «Эверест», словно бермудский треугольник, попав в который многие заёмщики уже не могут выбраться без гигантских долгов. Помочь им не в силах даже самые грамотные юристы. Проблема кроется в несовершенстве законодательства.

«Компания «Эверест Финанс» предъявляет заёмщикам неустойку за нецелевое использование займа, если те не предоставляют подтверждающие документы. За нарушение этого пункта предусмотрен штраф в 150 МРП. Это около 500 тысяч тенге. К тому же при нарушении графика платежей взыскивается пеня – 5% за каждый день просрочки ещё и в капитализированном виде. Но согласно закону можно начислять пеню лишь в размере 0,5%. Таким образом, у заёмщиков появляется огромная сумма долга, превышающая кредит почти в пять раз», – объясняет юрист Нуркен Кердешов.

Несмотря на абсурдность взысканий, заёмщики не могут доказать обратное. Дела, связанные с МФО, подлежат рассмотрению только в арбитражном суде, который, по словам адвокатов, выносит решение в основном в пользу микрофинансовых организаций.

«Арбитры делают, что хотят. Выносят незаконные решения, которые отменить не получается, потому что нет нормы в законе, которая может повлиять на них. Арбитраж – это частный суд. И его кормушка – микрофинансовые организации, поэтому выносятся решения в их пользу», –говорит Кердешов.

В то же время несовершенство законодательства, регулирующего деятельность арбитража, подтвердили в Генеральной прокуратуре.

«Это отсутствие должной прозрачности, механизмов, препятствующих злоупотреблению правом «сильной» стороны, латентной криминализации данной сферы, уполномоченного государственного органа, ответственного за выработку и реализацию государственной политики. К примеру, арбитры, в отличие от других представителей юридической профессии (судьи, адвокаты, нотариусы), не должны подтверждать уровень своей квалификации, не несут никакой ответственности за заведомо неправосудные решения, нарушение этики, причинение вреда, разглашение информации», – сообщили в ведомстве.

Группа депутатов Мажилиса Парламента обратилась в Генеральную прокуратуру. Народные избранники требуют, чтобы надзорный орган вмешался и прекратил ростовщический грабеж людей.

«Мы выступили с предложением, чтобы прокуратура выступила в качестве истца от имени пострадавших в гражданский суд. Также просим заморозить счета «Эверест Финанс», потому что есть основание полагать, что они могут снять деньги и перенести их в другую организацию или вывести за рубеж. В итоге, даже если выиграем суды, люди останутся без денег. Мы требуем признать договоры займа недействительными с возвратом в первоначальное положение, поскольку его содержание противоречит требованиям законов Республики Казахстан. Те люди, кто взял 500 тысяч, должны будут вернуть только 500 тысяч. А тем, кто переплатил, нужно вернуть переплату», – говорит общественный помощник депутата Ерлана Стамбекова Бауыржан Абылкасымов.

По словам юристов, важно пересмотреть законодательство о микрофинансовой деятельности в арбитраже.

«Нужно чётко прописать норму о том, что штрафные санкции могут быть только за нарушение графика платежей в размере 0,5% и МФО не накладывали другие платежи и штрафы.
А за нарушения законодательства МФО необходимо увеличить штрафы. В закон «Об арбитраже» также нужно внести изменения, чтобы был механизм отмены их решения», – предлагает Кердешов.

Между тем на основании проверки Агентства по регулированию и развитию финансового рынка деятельность ТОО «Эверест Финанс» признана незаконной. По всем нарушениям вынесены предписания об их устранении. Однако компания это не признала и подала в суд. Проиграла и обжаловала. Сейчас дело рассматривается в последней инстанции. Точку в деле поставит Верховный суд.

Пока это не произошло, долги тысячи казахстанцев растут как снежный ком и со счетов продолжают удерживать огромные суммы.