Ссудный день: что делать при просрочке кредита

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали, как урегулировать просроченную задолженность по кредитам.

Уже с 3 марта казахстанцы с просрочками по займам и микрокредитам смогут подать заявление на процедуру банкротства. Для этого необходимо в обязательном порядке пройти процедуру урегулирования проблемной задолженности.

С 1 октября 2021 года в стране действует порядок урегулирования проблемной задолженности граждан. Самое главное: банки и микрофинансовые организации обязаны не только рассмотреть заявку клиента, но и реструктуризировать кредит.

За 2022 год к этой процедуре обращались 708,7 тысячи раз, у некоторых заёмщиков было несколько кредитов. На реструктуризацию отдали 74,5% заявлений.

Что делать, если просрочили платежи по займам?

Согласно порядку, банк или МФО обязаны известить заёмщика о просрочке в течение 20 дней. В уведомлении кредитные организации информируют, что необходимо:

• внести платежи по кредиту
• погасить просроченную задолженность, указав размер и последствия в случае непогашения
• обратиться к кредитору с реструктуризацией займа.

Заёмщики в течение 30 дней с даты просрочки должны подать заявление в кредитную организацию для реструктуризации займов и микрокредитов.

В заявлении необходимо:

• указать причину, по которой не смог заплатить
• предложить свои варианты возможной реструктуризации
• предоставить документы о том, что доходы снизились и нет возможности оплачивать.

Не принять заявление от гражданина банк или МФО не имеет право. Документ рассматривается в течение 15 календарных дней. При положительном результате вам предоставят предложение по изменению договора займа. При отрицательному – укажут причину.

Отметим, что именно заёмщик предоставляет кредитору информацию о своём финансовом и социальном положении. Он должен документально подтвердить факт снижения либо отсутствия доходов. Если документов не будет, то заявления могут оставить без рассмотрения.

Что такое реструктуризация?

Это изменение условий кредита граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Банк или МФО могут предложить:

• уменьшение ставки вознаграждения
• изменение валюты на тенге по сумме основного долга
• отсрочку платежа по основному долгу и/или вознаграждению
• изменение метода погашения задолженности или очередности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке
• изменение срока займа
• прощение просроченного основного долга и/или вознаграждения, отмена штрафа и пени, комиссий и иных платежей
• самостоятельную реализацию залогодателем недвижимого имущества, взятого в ипотеку
• представление отступных взамен исполнения обязательства по договору займа путём передачи банку (организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций) залогового имущества
• реализацию недвижимого имущества, взятого в ипотеку, с передачей обязательств по договору займа покупателю.

В условия договора изменения внесут в течение 15 календарных дней со дня принятия решения.

Если гражданину не подошли условия кредитора?

Если согласия стороны не достигли, заёмщик вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), подтвердив всё это документами. Также должники с ипотеками могут обратиться к банковскому омбудсмену.

Агентство проведёт документальную проверку в отношении кредитора и предоставит оценку действий банку или МФО. В этот период никто не имеет право начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения (СУСН).

Подробную информацию можно узнать через call-центре Агентства по номеру 1459 или в мобильном приложении Fingramota Online.