«Из 10 заёмщиков четверо на просрочке» – депутат о должниках микрокредитным организациям

Депутат мажилиса Юрий Ли на пленарном заседании попросил проверить на соответствие занимаемым должностям сотрудников Агентства по регулированию и развитию финансового рынка из-за ситуации с должниками микрофинансовых организаций.

В ходе заседания депутат озвучил запрос на имя глав Агентства РК по противодействию коррупции, Агентства РК по делам государственной службы, Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, а также АО «Государственное кредитное бюро».

Мажилисмен напомнил, что в рамках работы над проектом закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве физических лиц» разработчиком была представлена презентация законопроекта, приведены количественные и качественные показатели задолженности физических лиц перед финансовыми организациями.

Так, по данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, по состоянию на 1 июля 2022 года общее количество заёмщиков, находящихся на просрочке свыше 90 дней по банкам второго уровня, микрофинансовым организациям и коллекторским агентствам, составляет 1 520 000 человек.

«Обращает на себя внимание, что количество должников на просрочке по микрокредитам свыше 90 дней в ссудном портфеле микрофинансовых организаций составляет 38%, так на просрочке находятся 555 000 заемщиков, грубо говоря из 10 заемщиков четверо на просрочке. В целом от общего ссудного портфеля по всем кредиторам должники-просрочники микрофинансовых организаций составляют 37%. Таким образом, получается, что в рамках совокупной просроченной задолженности всех банков второго уровня, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств из 10 заемщиков четверо – это должники микрофинансовых организаций», – сказал Юрий Ли.

При этом, по его словам, микрофинансовые организации (МФО) для искусственного снижения уровня просрочки продают просроченные займы портфелями коллекторским агентствам, соответственно, фактически количество должников-просрочников МФО гораздо выше.

Он добавил, что такая продажа просроченных долгов со стороны МФО коллекторам стимулируется самим агентством, так как финансовый регулятор даёт указания снизить уровень просрочки, однако других регуляторных мер по ограничению просрочки у них нет.

«Остается лишь догадываться об уровне доходности и реальных размерах процентных ставок, если МФО могут себе позволить такой уровень проблемного портфеля. В этом контексте следует напомнить, что судебная практика по признанию договоров о выдаче микрокредитов недействительным имеет многочисленные преценденты начисления годовой эффективной ставки до 30 000 % годовых на заёмщика. Должники, сталкиваясь с таким финансовым произволом, принципиально отказывались платить по долгам. И, к сожалению, не все на сегодня обратились за судебной защитой. А теперь финансовый регулятор предлагает им дождаться принятия закона о банкротстве и освободиться от долгов со всеми вытекающими последствиями для банкротов», – объяснил депутат.

Он напомнил, что в запросе от 30 марта 2022 года в адрес Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка депутаты потребовали провести проверку правильности расчёта коэффициента долговой нагрузки и своевременности направления отчётов в кредитные бюро по ряду кредитов, оформленных мошенническим путём. В итоге проверки финансовый регулятор выявил ряд грубых нарушений, такие как: использование не актуализированных данных без запроса в кредитные бюро, расчёт коэффициента долговой нагрузки на основе неподтверждённых данных, указанных в анкете, несвоевременная передача сведений в кредитное бюро.

«Из письма по законопроекту «О восстановлении платежеспособности и банкротстве физических лиц» следует, что с 1 октября 2021 года введён единый досудебный порядок урегулирования микрофинансовыми организациями просроченной задолженности по кредитам, выданным населению. В свою очередь, мы хотим отметить, что данный «порядок» существует «на бумаге» уже календарный год, однако социальные сети до сих пор кишат рекламой так называемых посредников-«помогаек». По сути, с должника-просрочника получают денежное вознаграждение посредники-«помогайки», а МФО выдает ему новый облегчённый график платежей. И где же хвалёная процедура урегулирования просроченной задолженности со стороны МФО, о которой говорит финансовый регулятор? Почему должник не может получить бесплатно такой график у самого кредитора? А ответ на поверхности… Видимо, потому что, обращаясь в МФО, ему всячески препятствуют в получении облегчённого графика, рассказывая небылицы, и отправляют к посредникам. Вв каких отношениях МФО и сами посредники – несложно догадаться», – сказал Юрий Ли.

Мажилисмен перечислил, что, если воспользоваться поисковиком в Instagram, несложно найти такую рекламу. Сразу бросаются в глаза логотипы, знакомые тысячам казахстанцев, занимающих деньги до зарплаты. Это такие МФО, как: «Коке», «Тенго», «Турбомани», «Деньги населению», Sofi finance, «Мега кредит», «Деньги click», «ДОЗП», «Кредитомат», «Финтех финанс», Credit plus, «Кредит24», «Честное слово», Kviku, HAVA и так далее.

По такой же схеме, по его словам, работают и коллекторские агентства, получившие статус кредиторов: «Эксперт плюс», RIONI Capital, ID collect, Diplomat collection, Capital collection, KPI.

«На основании изложенного, считаем, что Агентству по регулированию и развитию финансового рынка необходимо провести документальную проверку по всем 555 000 должникам МФО, имеющим просрочку свыше 90 дней, а также по должникам, права кредиторов по которым переданы в коллекторские агентства, для выявления правонарушений при микрокредитовании. Результаты такой проверки представить инициаторам запроса для выработки адекватных законодательных инициатив. Просим Агентство РК по делам государственной службы провести проверку соответствия занимаемым должностям государственных служащих Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, курирующих сегмент онлайн-микрокредитования», – отметил депутат мажилиса.

В депутатском запросе отмечают, что необходимо обязать МФО срочно внедрить прозрачную и эффективную процедуру работы с проблемными заемщиками, при которой должники, минуя посредников смогут бесплатно получать новые графики платежей по просроченным кредитам. Также депутаты просят Агентство РК по противодействию коррупции провести соответствующие мероприятия по выявлению и устранению коррупционных рисков и обстоятельств, приведших к такой ситуации на рынке микрокредитования.