Проблема или популизм? Как власти будут бороться с закредитованностью казахстанцев

Редкая ситуация – председатель Мажилиса Ерлан Кошанов выступил спикером нижней палаты Парламента. Он призвал банки прекратить бездумно выдавать кредиты всем желающим. По его  словам, в Казахстане слишком легко получить заём. 
  

«Задумайтесь, сегодня онлайн-кредит могут оформить даже подростки 14-16 лет. Для этого нужны лишь смартфон и интернет. Разве в таком возрасте возможно нести финансовую ответственность? Как результат – за них потом эти кредиты выплачивают родители, бабушки и дедушки. Люди стали бездумно брать кредиты. Иногда на абсолютно ненужные вещи. Обычной практикой стало наличие двух и более кредитов. Затем, чтобы хоть как-то выбраться из этой кабалы, люди вынуждены вновь и вновь обращаться к банкам за новыми кредитами, чтобы закрыть предыдущие», – сказал Кошанов.

Спикер задаётся вопросом: как банки выдают такие кредиты, зная, что ещё не закрыты прежние? По его словам, следует на законодательном уровне ужесточить требования к выдаче кредитов. Надо запретить выдавать их неплатёжеспособным гражданам. Жёстче регламентировать онлайн-кредитование. Пересмотреть условия предоставления. 

«Важно снизить предельную ставку вознаграждения на кредиты физлицам. Ввести полный запрет на продажу этих кредитов коллекторским организациям. Нельзя допускать, чтобы семьи, имеющие несовершеннолетних детей, оставались на улице, потеряв единственное жильё. Поэтому сегодня следует предметно обсудить меры по снижению закредитованности населения и прийти к конкретным решениям. Ещё раз повторю, что это поручение президента и депутаты будут держать его на особом контроле», – добавил спикер. 

По данным Кошанова, 84% населения, то есть более 8,4 млн казахстанцев, имеют долги. За последние полтора года этот показатель увеличился на 27%. Сумма долга, просроченного более 90 дней, составляет около 1,4 трлн тенге. То есть 1,7 млн человек не могут вовремя погасить свои долги.

В связи с этим Агентство по регулированию и развитию финансового рынка прорабатывает законодательные поправки по усилению защиты прав заёмщиков:

• снижение закредитованности населения и ограничение роста долговой нагрузки;
• противодействие мошенничеству и защиту прав потребителей финансовых услуг;
• усиление деятельности банковского омбудсмена.

Заёмщикам, которые уже имеют проблемные кредиты, окажут помощь в реструктуризации долга. Кроме того, в агентстве разработали поправки, предусматривающие запрет на  предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам, которые имеют просрочку по кредиту свыше 90 дней.

«Сейчас такое ограничение действует только в отношении заёмщиков, у которых доход ниже размера одной МЗП. Кроме этого, на фоне роста проблемной задолженности среди молодежи предлагается ввести требование, что выдача кредитов гражданам, не достигшим 21 года, будет осуществляться только при наличии официальных доходов», – сказала глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК Мадина Абылкасымова.

Однако, по её словам, общий объём кредитов физических лиц составляет 18 трлн тенге, количество заёмщиков – более восьми миллионов человек. В сегменте потребительского кредитования за последние три года наблюдается рост. Согласно данным Национального банка, среднегодовой рост беззалоговых потребительских кредитов с 2021 года составил 33%, за восемь месяцев 2023-го портфель потребительских кредитов составил более 9,2 трлн тенге. 

«Уровень проблемных займов банков второго уровня составил 5,2%. Количество заёмщиков с просроченным кредитом достигло 516 тысяч человек, или 7% от общего числа заёмщиков», – отметила Абылкасымова. 

Несмотря на панический настрой депутатов, мнение о тотальной закредитованности казахстанцев – отчасти миф. По данным Первого кредитного бюро, долговая нагрузка не равномерна. На подавляющее большинство заёмщиков приходится половина всей суммы задолженности по всем беззалоговым потребительским займам. 

Фото: Finance.kz

У 3,5 млн человек за 2022 год уровень задолженности увеличился на 9%, а у большинства, то есть у 90% всех заёмщиков – на 18%. Однако общий портфель вырос почти на 30% из-за прироста портфеля на 47% у десятой части заёмщиков. Иными словами, 90% заёмщиков имеют всего 55% из общего портфеля кредитов. И только 10% (те самые 516 тысяч человек из доклада Абылкасымовой) обладают оставшимися 45%. 

Средняя сумма задолженности с начала года у большинства заёмщиков возросла на 4-5% – с 588 тысяч до 620 тысяч тенге.