Правила выдачи кредитов и ипотек изменят в Казахстане

Финрегулятор рассказал, как будут менять правила кредитования в Казахстане, сообщает Orda.kz.

На заседании правительства глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова представила меры, которые должны одновременно поддержать бизнес-кредитование и охладить перегретый рынок потребительских кредитов.

За девять месяцев 2025 года объём кредитов в экономике вырос до 38,7 трлн тенге (+14,6 %). Из них:

• Кредиты бизнесу — +12,1 % (14,7 трлн тенге).
• Беззалоговые потребкредиты — рост замедлился до 12,7 % (в 2024 году было почти 30 %).
• Залоговые кредиты и автокредиты — +32 %.
• Ипотека — +10,4 %.

Агентство, Нацбанк и правительство за последние два года ввели несколько «пакетов стимулов»:

• Снизили требования к капиталу и ликвидности — это высвободило банкам 2,6 трлн тенге.
• Разрешили принимать ГЧП-контракты и оффтейк-сделки как залог.
• Создали Гарантийный фонд МСБ (на базе «Даму»). Уже выдано гарантий на 330 млрд тенге.
• Запустили инвестирование ЕНПФ в облигации банков — 207 млрд тенге ушли в кредитование 85 реальных проектов.

Чтобы остановить рост долговой нагрузки населения, регулятор ввёл ограничения на выдачу потребительских кредитов. Так, появился лимит на сумму беззалогового кредита. Беззалоговые займы запретили выдавать на срок больше пяти лет. Резко увеличили риск-вес по долгим потребкредитам — до 350 %. 

Также Нацбак снизил предельные ГЭСВ:

• беззалоговые — с 56 % до 46. %;
• залоговые — с 40 % до 35 %;
• ипотека — к 2026 году до 20 %.

Что планируют в 2026–2028 годах

Больше кредитов бизнесу

Введут контрциклический буфер два процента для розничных кредитов — чтобы банкам было выгоднее кредитовать бизнес, а не потребителей. Проще говоря, банкам придётся держать больше собственного капитала, когда они активно раздают розничные кредиты (потребкредиты, автокредиты, кредитки и т. д.).

Продлят пониженные нормативы ликвидности. Это высвободит до трёх трлн тенге. Увеличат долю долгосрочных фондов в банковской системе.

Новая формула по ипотеке

Ставка будет зависеть от LTV — соотношения суммы займа к стоимости жилья.

Жёстче контроль долговой нагрузки

Вводится обязательный норматив по совокупному долгу — чтобы банки не выдавали кредиты людям с перегруженным бюджетом.

Продление моратория на продажу долгов коллекторам

Он действует до 1 мая 2026 года и уже сократил количество проблемных заёмщиков у коллекторов на 54 %. Планируется продлить до 1 мая 2027 года.

Упрощение внесудебного банкротства

Банки будут сами выявлять граждан, подходящих под критерии. Людей будут уведомлять через SMS, что они могут списать долги через внесудебную процедуру

«Эти меры будут стимулировать перераспределение ресурсов банков в пользу кредитования бизнеса, сдерживать рост потребительского кредитования, в итоге — укреплять финансовую стабильность и защищать интересы граждан» сказала Абылкасымова. 

Регулятор хочет добиться баланса: больше кредитов для бизнеса и меньше — для граждан на их покупки. 

Читайте также:

• Зарплаты выросли, но казахстанцы стали беднее — Жумангарин
• У Казахстана полно картошки, но она всё равно дорожает
• Кулибаевы продают часть своей доли в Halyk Bank