Почему приём заявок на выдачу займов по 7-20-25 быстро завершается, объяснили в банках

Почему в Астане за две секунды завершился приём заявок по программе ипотечного жилищного кредитования «7-20-25» и как стать владельцем своей квартиры? О нашумевшей госпрограмме и её тонкостях рассказываем в материале Orda.kz.

В июле этого года в новостных заголовках участились упоминания ипотечной программы «7-20-25». Астанчане обратились с жалобами на работу отделений банков, фиксируя, что время подачи заявки на ипотеку от государства было ограничено до двух секунд. Безусловно, это рекорд, и впервые оформляющий жильё в банке казахстанец не успеет элементарно ввести свои данные за две секунды. Отсюда и негодование общества. Однако в чём кроется причина такой скорости и как обрести квартиру своей мечты под «вкусные» 7%? Ответы на эти и другие вопросы вы найдёте в этой статье.

Мы поговорили с лидером по выдаче народной ипотеки «7-20-25» – АО «Банк ЦентрКредит». В фининституте сразу отметили, что процесс по времени никоим образом не лимитировался. Отделения банка в тот период принимали заявки по всей стране.

«Желающих подать заявку было много, по этой причине лимит был исчерпан быстро. Согласно трафику веб-сайта bcc.kz, на страницу онлайн-очереди по ипотеке «7-20-25» перешло более 13 тысяч уникальных пользователей. После того как выделенный лимит осваивается, по правилам банк останавливает приём заявок на ипотеку по этой программе, так как мы не вправе принимать заявки сверх лимита, определённого программой», – рассказал о ситуации PR-директор АО «Банк ЦентрКредит» Сакен Нигмашев. 

Что говорят другие банки?

В июле сообщалось, что у многих банков не осталось лимита, и новые заявки не принимались, а приём заявок был вовсе приостановлен. В августе в Нацбанке отмечали, что регулятор не участвует в экономической деятельности и считает правильным выйти в дальнейшем из госпрограмм, в том числе из «7-20-25».

«Остались «Экономика простых вещей» и «7-20-25», из которых мы планируем выйти как можно раньше», – сказал тогда действующий председатель Национального банка РК Галымжан Пирматов.

Тогда он отметил, что льготные программы должны работать не за счет Нацбанка, а средств госбюджета. Также подобным ипотечным проектам надлежит стать адресными. 

«Отбасы банк» хоть не занимается реализацией программы, однако в БВУ заметили, что строительные компании на фоне тема сокращения «7-20-25/% заинтересовались другой программой банка. Речь идёт о механизме «30/70».  

«Я думаю, каждый из этих займов имеет право на существование, и всё зависит от жизненного цикла семьи. Например, если это молодая семья, которая не хочет тратить деньги на аренду чужого жилья, то, в принципе, они могут попробовать схему 30/70, которая им позволяет в течение 10 лет 140 тысяч тенге платить и приобрести собственное жилье. А сумма переплаты всего на 400 тысяч тенге больше, чем по программе «7-20-25». Если брать за основу расчёт стоимости квартиры в 20 млн тенге, то по программе «7-20-25» (не забываем обязательное условия – отсутствие жилья на момент подачи заявки) первоначальный взнос составит 4 млн тенге, сумма займа – 16 млн тенге. Срок займа – 10 лет. Мы берём именно этот срок, чтобы сравнить с нашим продуктом. Ежемесячный платеж – 187 700 тенге, общая переплата – 6,3 млн тенге. Я думаю, это очень хорошие условия, поэтому программа имела большой успех», – отмечала в апреле председатель «Отбасы банка» Ляззат Ибрагимова.

Каждый банк, который участвует в реализации программы, на своём сайте сообщает об условиях проекта, необходимом списке документов и способах погашения ипотеки.

У программы нет монополии одного банка

В Казахстанском фонде устойчивости (КФУ), являющемся оператором этой программы, подтвердили, что население в последнее время предпочитает оформлять жилищный кредит в БЦК. С 2018 года банк выдал займов по «7-20-25» больше остальных.

«У банка был годами отработанный механизм по выдаче ипотечных кредитов, были специалисты, система оценка рисков. БЦК до «7-20-25» занимался выдачей субсидированной ипотеки по программе «Нұрлы жол». Отмечаем, что по программе активно также работал и «Сбербанк» до 2022 года, а в последние три года активные выдачи ведёт также банк Freedom Finance. В «7-20-25» нет монополии одного банка», – рассказали в КФУ.

На сегодня по этой государственной программе казахстанцев кредитуют:

• Bank RBK;
• Евразийский Bank;
• Fortebank;
• «Народный банк Казахстана»;
• Altyn Bank;
• «Банк Фридом Финанс Казахстан».

Важно знать: предоставление займов в рамках «7-20-25» приостановлено в First Heartland Jysan Bank и Bereke Bank.

Стремительное завершение приёма заявок по программе в КФУ объяснили большим количеством желающих купить льготную квартиру. При этом, как отметили в фонде, выделенных по регламенту средств не хватит на одобрение всех заявок.

«Банки не могут бесконтрольно принимать новые заявки, так как уже выходят на перелимит III квартала по одобренным кредитам. БВУ обрабатывают и выдают кредиты по ранее принятым заявкам. Мы понимаем, что желающих оформить такую ипотеку очень много, но средств всем не хватит. Информацию до граждан, когда банк может открыть приём заявок по ипотеке, предоставляет только сам финансовый институт. КФУ не уполномочен вмешиваться и отлеживать операционную деятельность частных коммерческих банков второго уровня», – отметил менеджер Службы внешних коммуникаций КФУ Айбар Олжаев.

Из данных КФУ, предоставленных по запросу редакции, можно посчитать, что, к примеру, в том же «Банке ЦентрКредит» было одобрено только за этот год 3 220 заявок, и почти все через сайт bcc.kz. Между тем на страницу онлайн-очереди по ипотеке «7-20-25» перешло более 13 тысяч уникальных пользователей. 

АО «Банк Фридом Финанс Казахстан» одобрило рекордные 91 586 заявок. Сайт фининститута не справлялся с нахлынувшим потоком клиентов и то и дело «падал». Несложно предположить, что в дни объявленной ипотеки на интернет-ресурс пыталось зайти несколько сотен тысяч пользователей.

Между тем самый «Народный Банк» принял 825 заявок. Хотя желающих получить квадратные метры под небольшие проценты было отбавляй. Итого восемь банков, работающих с этой ипотекой, освоили почти 1 млрд 430 млн тенге, одобрив 96 284 заявки.

За всё время существования программы, с 2018 года, БВУ выдали плюсом 536 тысяч заявок на общую сумму в 7,5 трлн тенге. Если предположить, что каждый желающий получает около 20 млн тенге на новую квартиру, то выделенных денег попросту не хватит на всех. Поэтому казахстанцам остаётся лишь ждать новых ипотечных продуктов, в глубине души надеясь, что «государственные крохи» таки перепадут и на их стол. 

На фоне реализации «7-20-25» активизировались мошенники. Они массово рассылают письма от имени Казахстанского фонда устойчивости и пытаются завладеть деньгами жителей. Неизвестные лица распространяют поддельные гарантийные и информационные письма с подписями якобы руководящих работников фонда о гарантировании передачи в собственность и регистрации права собственности на недвижимость. КФУ напоминает, что не занимается выдачей каких-либо гарантийных писем. 

Как осуществляется выдача кредитов?

За эту операционную деятельность отвечают непосредственно банки. Причём они заранее не получают средства, выделенные на ипотечную программу. Банки выдают кредиты по «7-20-25» на собственные деньги. Затем КФУ проверяет соответствие кредита условиям программы и выкупает у банка этот заём, то есть возмещает ему средства. При этом сам КФУ также не берёт средства у государственного бюджета.

«Фонд размещает облигации на Казахстанской фондовой бирже и на рыночных условиях привлекает финансирование для программы «7-20-25». А сумму от ежемесячных выплат ипотеки КФУ направляет на погашение ранее размещённых ценных бумаг», – объяснили процесс в КФУ. 

Сколько выделено в 2023 году средств на реализацию программы «7-20-25»?

В 2023 году на финансирование программы «7-20-25» выделено 100 млрд тенге, из которых в квартал банкам-участникам утверждается по 25 млрд тенге. В параметры финансирования изменения вносить регулятор не планирует. В данный момент банки работают в рамках лимита III квартала.

Какое жильё можно взять по «7-20-25»?

Казахстанцы по данной программе могут приобрести жильё в новом доме, который застройщик уже ввёл в эксплуатацию. Стоимость недвижимости ограничена. Цены установлены в зависимости от региона. В Астане, Алматы, Шымкенте, Актау и Атырау она не должна превышать 25 млн тенге, Караганде и Туркестане – 20 млн, а также 15 млн тенге в других городах. 

Размер первоначального взноса определён в размере 20% от стоимости жилья. Кредиты по программе банки выдают под 7% на срок до 25 лет. Более подробно об условиях можно прочитать здесь.

У 12 действующих банков второго уровня есть также свои собственные ипотечные программы. Определённые условия на жилищные займы предлагают АО «Отбасы банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк Фридом Финанс Казахстан», АО «Народный Банк Казахстана», АО «Fortebank», АО «Банк РБК», АО «ДБ КЗИ Банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», АО «Шинхан Банк Казахстан», АО «ДБ Банк Китая в Казахстане», АО «Исламский Банк «Al Khilal».