Пять финансовых советов для молодых семей: как экономить и планировать свои траты?

Как правильно распределить семейный бюджет и создать финансовую подушку для будущего? Это вопрос, который волнует многих молодых семей. В наше время, когда финансовая стабильность играет важнейшую роль, понимание того, как эффективно управлять доходами, накапливать и строить планы на будущее, становится необходимостью. В данной статье, в рамках развития финансовой грамотности, редакция  Orda.kz совместно с Банком ЦентрКредит приводят практические советы, которые помогут семьям сформировать стабильную экономическую основу для своего благосостояния и достижения целей.

Первые шаги к финансовой стабильности

Orda.kz поговорила с молодой семьёй – Дамиром и Ренатой. Вот что рассказал нам глава семейства:

«Мы – молодая семья, поженились несколько месяцев назад, детей планируем в недалёком будущем. Пока проживаем вдвоём на съёмной квартире. Общий бюджет семьи составляет 350 тысяч тенге в месяц, из которых 150 тысяч тратим на аренду квартиры, ещё около 15 тысяч уходит на коммунальные услуги. Это минус 165 тысяч. Остаток в 185 тысяч тенге мы делим на месяц. На день выходит по шесть тысяч тенге. В первый день зарплаты обычно закупаемся в супермаркете, большую часть такого закупа составляет бытовая химия, какие-то крупы, макароны, мясо, фрукты и овощи», - говорит Дамир.

Самое дорогое из продуктовой корзины казахстанцев – это, как правило, мясо. Дамир говорит, что в основном они покупают курицу, так как его супруга не ест мясные продукты, а сам Дамир любит блюда, приготовленные из птицы. Поэтому на эту статью расходов пара обычно сильно не тратится. 

«Мы регулярно с женой финансово планируем семейный бюджет. Стараемся жить по средствам, ведь если с умом тратить деньги, то даже с небольшими доходами вам будут доступны какие-либо незапланированные покупки. В будущем, с увеличением дополнительных доходов, мы планируем копить, и далее воспользоваться какой-либо государственной ипотечной программой, чтобы приобрести своё жильё. В финансовом планировании нам помогает финансовая грамотность, которая учит не покупать ненужные товары». 

Он также привёл несколько полезных советов для молодых семей, включающих в себя основные аспекты: планируйте бюджет, экономьте на покупках и инвестируйте в будущее через специальные финансовые счета, например депозит. 

Семейные усилия: от депозита до недвижимости 

Семья Азамата и Салтанат из Алматы в браке уже более 20 лет. Они проживают в собственной квартире с родителями и тремя детьми. Один из их детей учится на втором курсе в Астане. Азамат работает администратором в СТО, в то время как Салтанат, прошедшая обучение визажистом, трудится в этой сфере, составляя свой график работы так, чтобы больше времени уделять детям. Учитывая стремление младших детей поступить в астанинский университет и имея сына-студента, живущего в съемной квартире, Азамат и Салтанат решили приобрести жилье в столице: 

«Изначально мы откладывали 10% от нашего дохода на депозит для обеспечения образования детей, но планы изменились, когда старший сын получил грант и поступил в университет в Астане. Это вдохновило нас с супругой рассмотреть вариант приобретения жилья в ипотеку. Благодаря нашим 5-летним накоплениям на депозите и дополнительным вознаграждениям за них, мы успешно справились с первоначальным взносом», - подчеркнул Азамат.

Решение о приобретении недвижимости отразило изменение планов, сделав акцент на создании комфортных условий для образования и будущего детей, что было важным шагом для всей семьи.

Семейный бюджет Азамата и Салтанат был разделен следующим образом:

• 10% откладывали на депозит в качестве финансовой подушки;
• 50% тратили на продукты и питание;
• 10% выделяли на лекарства для родителей; 
• 30% использовали на мероприятия, включая свадьбы, дни рождения близких и друзей, а также другие расходы, связанные с событиями в жизни. 

Этот сбалансированный подход помогал им эффективно управлять своими финансами, придерживаясь заданных целей и уделяя внимание различным аспектам семейной жизни.

“Несмотря на все трудности, мы смогли собрать средства, сохранив любовь и уважение друг к другу, что является важным примером для наших детей. Мы прошли через множество испытаний, но в результате добились своей цели - теперь у нас имеется квартира в самом центре столицы. Это демонстрирует нашим детям, что семейная сплоченность и упорный труд могут преодолеть любые трудности, открывая дорогу к достижению целей” - дополнила Салтанат. 

Для молодых семей, стремящихся к правильному накоплению и планированию бюджета, Азамат и Салтанат советуют следующее: первоочередно, создайте четкий бюджет, отслеживайте расходы и доходы, чтобы лучше управлять финансами. Кроме того, уделите внимание формированию фонда на неожиданные ситуации — это поможет избежать финансовых стрессов в будущем.

Шаги к надёжной финансовой основе

Кроме того, всем молодым людям рекомендуется планировать своё наследство. Советуем рассмотреть возможность составления завещания или плана наследования для защиты интересов вашей семьи.

Для твёрдой основы и правильного воспитания финансовых привычек рекомендуется обучать детей основам управления деньгами с раннего возраста. Государство учредило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, в стенах которого работает целый Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг. Этот департамент регулярно выпускает лайфхаки по экономии и умному распределению бюджета. Найти материалы можно здесь.

Эти шаги помогут создать здоровую финансовую основу для вашей семьи и обеспечат финансовую безопасность на долгие годы: 

Установите цели: Определите конкретные финансовые цели на короткий и долгосрочный срок. Это может быть покупка жилья, образование детей, накопления на пенсию и другие цели;

Составьте бюджет: Оцените свои доходы и расходы. Разработайте бюджет, включающий основные категории расходов (питание, жилье, транспорт, развлечения и т. д.) и придерживайтесь его.

Откладывайте регулярно: Начните откладывать определенную сумму денег регулярно - даже если это небольшая сумма. Дисциплинированное накопление средств с течением времени приведет к заметным результатам.

Инвестируйте в образование: Обучение и понимание управления финансами помогут принимать более обдуманные решения о бюджете и инвестициях.

Будьте готовы к неожиданностям: Сохраняйте небольшой фонд для чрезвычайных ситуаций. Это поможет избежать финансовых стрессов в случае неожиданных обстоятельств и расходов. 
Следуя пунктам из вышеуказанного плана, молодая семья может не только сэкономить, но и укрепить своё финансовое положение на долгосрочную перспективу.

Важно помнить, что каждая семья уникальна, и финансовый план должен быть адаптирован к их конкретным обстоятельствам и целям.