Как воспользоваться пенсионными накоплениями в 2022 году

Открыть спецсчёт можно будет в «Отбасы банке» или банках второго уровня в зависимости от целей:

• для улучшения жилищных условий и оплаты лечения – «Отбасы банк»;
• для внесения первоначального взноса по ипотеке и/или покупки жилища с проведением ремонта; частичного или полного погашения по ипотеке и/или жилища с проведением ремонта; рефинансирования ипотеки – Halyk bank, Altyn Bank, «Банк ЦентрКредит», «Банк Фридом Финанс Казахстан».

Проще открыть счёт именно в том банке, через который пройдёт оплата.

Открыть спецсчёт можно в онлайн-режиме через мобильные приложения банков, но придется пройти проверку личности. Это займёт 10–15 минут.

Авторизоваться на портале enpf-otbasy.kz с помощью ЭЦП и подать заявку на использование пенсионных накоплений. Необходимо выбрать способ оплаты индивидуального подоходного налога: либо сразу, либо уже после выхода на пенсию.

Банк в течение двух рабочих дней направит электронное уведомление в ЕНПФ и ещё пять рабочих дней уйдёт, чтобы всю сумму перевели на специальный счёт.

Пока деньги поступают, стоит подготовить пакет документов:

На лечение необходимо предоставить всего два документа:

• справку ВКК;
• договор с клиникой с чётким указанием цели, суммы и счёта для оплаты. Стоит отметить, что перед заключением договора придётся пройти дополнительное обследование в медучреждении за свой счёт.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 45 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

P. S. Если по каким-то причинам накоплений не хватит, до загрузки документов можно поменять цель на лечение или улучшение жилищных условий, если уже есть ипотека.

Для частичного или полного погашения ипотеки необходимо загрузить два документа:

• справку за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации с указанием реквизитов договора банковского займа, суммы задолженности и цели;
• договор банковского займа, если в справке нет информации о цели ипотечного жилищного займа.

При частичном или полном погашении ипотеки достаточно написать заявления в банк, после чего БВУ предоставит документы.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

При покупке жилья за полную стоимость необходимо будет предоставить:

• договор купли-продажи жилища, приватизации, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на жилище, оформленные на имя получателя;
• документ от уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

P.S. Если накопленных денег не хватает, то при заключении ДКП нотариус указывает, что часть будет выплачена отдельно.

Для покупки жилья через долевое участие придётся загрузить на портал:

• договор о долевом участии в жилищном строительстве/договор цессии;
• выписку об учётной записи договора о долевом участии в жилищном строительстве/договора цессии;
• справку/письмо от застройщика о наличии подписанного договора о предоставлении гарантии на завершение строительства многоквартирного жилого дома с АО «Казахстанская жилищная компания».

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

В случае полного погашения задолженности по договору рассрочки:

• договор рассрочки с графиком погашения, если он есть;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
• справку/письмо от продавца о сумме задолженности и банковские реквизиты для погашения.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

Для погашения по договору аренды с правом выкупа:

• договор аренды с правом выкупа, заключённый в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ. Должен быть указан график погашения.
• письмо за подписью уполномоченного лица организации о реквизитах и сумме задолженности по договору аренды с правом выкупа и банковские реквизиты для погашения.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

Для покупки квартиры на пенсионные накопления с помощью ипотеки:

• договор купли-продажи;
• справку о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
• нотариально заверенную расписку/заявление о получении денег или зарегистрированное дополнительное соглашение к договору купли-продажи, если не указано, что продавец получил деньги из других источников;
• банковские реквизиты от БВУ или застройщика.

Документы на портал необходимо загрузить в течение 20 дней.

Если документы заполнены неверно, банк потребует их переделать.

Для строительства жилья необходимо предоставить:

• договор купли-продажи земельного участка, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности/право землепользования на земельный участок с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство;
• акт на право частной собственности на земельный участок, акт на право временного возмездного землепользования;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
• архитектурно-планировочное задание;
• договор подряда, заключённый со строительной компанией с лицензией. Когда получатель уже выплатил часть суммы на строительство, необходимо предоставить дополнительное соглашение к договору подряда.
• лицензию строительной компании на строительно-монтажные работы;
• смету расходов на проведение строительно-монтажных работ, составленную получателем/строительной компанией.
• эскизный проект, согласованный с территориальным органом архитектуры и градостроительства.
• уведомление о начале строительства, только для индивидуальных жилых домов более двух этажей.

Дом необходимо построить за 24 месяца с даты получения средств на счёт подрядной организации.

Необходимо прикрепить на портал готовые документы:

• акт приёмки объекта в эксплуатацию, оформленный на имя получателя.
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках.

При уступке пенсионных накоплений родственникам или супругу/супруге:

• выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, а также ИИН лица, которому уступаются пенсионные накопления.
• в личном кабинете родственника появится окно на принятие уступленных средств, необходимо нажать кнопку «Согласен» и подписать заявление с помощью ЭЦП.
• стороны заключают в личных кабинетах соглашение об уступке накоплений с приложением документов. Деньги переводят с одного счёта на другой в течение трёх рабочих дней с момента предоставления документов.
• принимающая сторона в графе «Укажите реквизиты получателя» выбирает банк, загружает документы и подписывает с помощью ЭЦП.

Деньги поступят в:

• «Отбасы банк» в течение 10 рабочих дней со дня получения документов.
• БВУ в течение трёх рабочих дней со дня получения документов.

После получения лечения клиенту будет необходимо ещё раз загрузить документы, но уже об акте выполненных работ.

ЕНПФ заключил договор на доверительное управление с:

• АО «Jusan Invest»
• АО «Halyk Global Markets»
• АО «BCC Invest»
• АО «Сентрас Секьюритиз»

Для перевода в доверительное управление необходимо будет написать заявление в ЕНПФ о выборе компании. Можно это сделать через личный кабинет либо в офисе.

Деньги переведут в течение 30 календарных дней после поступления заявления. Оставшаяся часть пенсионных накоплений продолжит находиться под управлением Национального банка. Они не облагаются индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода.

Управляющие инвестиционным портфелем имеют право взимать комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление до 7,5% от инвестиционного дохода.

После передачи пенсионных активов в доверительное управление вкладчик имеет право:

• не чаще одного раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ о переводе пенсионных накоплений из одной компании в другую.
• вернуть деньги не ранее чем через два года после первоначальной передачи пенсионных накоплений.

За 10 календарных дней до достижения пенсионного возраста деньги вернутся в управление Национального банка.

Уже вышедшие на пенсию граждане могут снять половину своих накоплений из ЕНПФ. При этом совокупный размер пенсии, включая пенсию по возрасту или выслуге лет и базовую пенсию, обеспечивает не менее 40% от утраченного дохода.

Пенсионный аннуитет – это продукт, который предлагают компании по страхованию жизни. Он позволяет вкладчикам ЕНПФ начать получать «пенсию» раньше положенного срока, но при условии достаточности пенсионных накоплений.

Заключать договор со страховой организацией могут:

• достигшие пенсионного возраста.
• достигшие 45 лет.
• достигшие 40 лет, если за них уплачено не менее 60 календарных месяцев платили обязательные профессиональные пенсионные взносы.
• инвалиды I и II групп, если инвалидность установлена бессрочно.

Страховые выплаты по договору пенсионного аннуитета осуществляются ежемесячно, но не ранее достижения определенного возраста: мужчины – 55 лет, женщины на 2022 год – 52,5 года.

При расчете учитываются расходы страховой организации в размере 1,5% от размера страховой премии и 3% от каждой страховой выплаты.

Размер ежемесячной страховой выплаты не может быть ниже 70% от величины прожиточного минимума:

• 25 213 тенге за 2022 год;
• 26 348 тенге за 2023 год;
• 27 534 тенге за 2024 год;
• 28 497 тенге за 2025 год.

Договор заключается в трёх экземплярах: для вкладчика, страховой компании и ЕНПФ. Фонд перечисляет деньги в страховую компанию. С этого момента пенсия называется страховой премией.  Страховая компания полностью отвечает за деньги, инвестируя их. Заменить компанию можно через два года после заключения договора.