Чек-лист: как разоблачить финпирамиду

В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о 10 признаках мошеннических схем.

С начала 90-х финпирамиды начали придавать себе официальный статус за счёт рекламных кампаний, в которых они позиционируют себя как «инновационные проекты», «высоко прибыльный бизнес, гарантирующий доход». Финпирамиды могут замаскироваться под что угодно. В основном, мошенники прикрываются легальными микрофинансовыми организациями, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами или онлайн-проектами.

«По данным МВД РК, с начала 2021 года расследовано 330 уголовных дел о финансовых пирамидах, из них более половины направлено в суд. Свыше 19 тысяч человек являются потерпевшими, ущерб, который они понесли, составляет более 21 млрд тенге», — передает проект Финграмота, реализуемый Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Весь смысл финансовой пирамиды заключается в том, что деньги, в основном, достаются тем, кто вошли в финпирамиду самыми первыми.Они получают свой доход за счёт вкладов последующих участников. И никогда нельзя предугадать, когда финпирамида «лопнет». Для вашей безопасности, делимся 10 признаками, как распознать финпирамиду.

1. Вознаграждение за приведенных клиентов

Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от этого.

2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень

Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто!

3. Отсутствие необходимых лицензий

Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет.

4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и т.п.

Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды.

5. Отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов

Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.

6. Агрессивная рекламная кампания

Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.

7. Отсутствие точного определения деятельности организации

У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут, например, поставщиков и других бизнес-партнеров. Самостоятельно изучите информацию о компании. Не доверяйте единичным отзывам, так как чаще всего мошенники рекламируют себя через доверенных лиц. Узнайте, во что именно собираются вложить ваши деньги, спросите, как это можно подтвердить. Вытяните из работников организации ответы на вопросы, если вы не можете получить от них внятных ответов, откажитесь от идеи вклада средств в компанию.

8. Платежи принимаются только наличными деньгами

Если компания так и делает, то есть все основания не доверять этой организации, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.

9. Консультации только при личной встрече

При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие и убедить клиента вложить деньги.

10. Призывают не раздумывать при подписании «договора»

Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу?

Помимо выше перечисленных пунктов, возьмите в привычку внимательно изучать финансовый документ, в особенности договор. Не подписывайте без разбора или из-за давления.