Банки не смогут менять владельцев без возврата госпомощи

Крупные акционеры казахстанских банков, получавших помощь от государства и до сих пор не вернувших её в полном размере, не смогут избавиться от своей доли, не погасив долг. Такая норма содержится в свежем постановлении Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, сообщает Orda.kz.

В документе говорится, что государственные средства, полученные банком в 2017-18 годах, должны быть досрочно возвращены перед продажей в полном объёме. Если текущий владелец не может этого сделать самостоятельно, он должен выставить такое условие покупателю. Тот, в свою очередь, обязан предоставить регулятору подробный план возврата госпомощи с указанием источника денег.

Такое требование распространяется на сделки, в которых задействованы доли не меньше 10 % от капитала банка. Если продавец в результате сделки сохраняет статус крупного участника банка (от 10 % акций и более), для него делается исключение. 

Также новые правила меняют порядок выплаты дивидендов. С 2023 года размер распределяемой между акционерами прибыли привязан к возврату госпомощи. За один раз вернуть государству можно было от 10 % до 66 % от общей величины дивидендов (то есть дивиденды могли в 10 раз превышать сумму возвращаемой помощи). В начале нынешнего года этот критерий ужесточили: планка выплат была повышена до 66 % от дивидендов. 

Теперь же сумма возврата должна равняться остатку дисконта в составе капитала банка. Так называется разница между рыночной (на момент выдачи) стоимостью обслуживания долга (процентами) и льготными условиями от государства. Эту разницу при получении помощи банки учитывали в качестве «бумажной» прибыли, а затем она постепенно уменьшалась за счёт таких же «бумажных» расходов — амортизировалась. При этом выплаты государству не могут быть меньше 100 % дивидендов. 

Остальные правила остаются прежними. Дивиденды нельзя выплачивать, если после вычета из капитала дисконта он становится отрицательным. При расчёте распределяемой прибыли из неё нужно вычитать выгоду, полученную когда-то за счёт госпомощи. Например, такой прибылью АРРФР считает резервы, созданные под обесценение неработающих кредитов за счёт государства и впоследствии распущенные. 

В 2017-18 годах государство докапитализировало банки, испытывавшие финансовые трудности. В основном это происходило за счёт приобретения Казахстанским фондом устойчивости специально выпущенных облигаций по ставке четыре процента  годовых. Всего было предоставлено 700,5 млрд тенге. С 2023 года банки активно возвращают вложенные средства. Bank RBK, Halyk Bank и Банк ЦентрКредит расплатились полностью. Сейчас должниками числятся Alatau City Bank, Евразийский банк и Нурбанк.

Читайте также: 

• Рентабельность банков падает на фоне роста кредитов — аналитики
• В Казахстане остался один убыточный банк
• Казахстанские банки лишились почти 15 % прибыли за два месяца